രാജ്യത്തെ വായ്പാ മേഖലയിൽ പുതിയ വഴിത്തിരിവാകാൻ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) സുപ്രധാനമായ നിർദ്ദേശങ്ങളുമായി രംഗത്തെത്തി.
സ്വർണം ഈടായി നൽകി വായ്പയെടുക്കുന്നതുപോലെ ഇനി വെള്ളി ആഭരണങ്ങളും മറ്റ് വെള്ളി ഉൽപ്പന്നങ്ങളും പണയം വെച്ച് വായ്പ എടുക്കാം. വെള്ളി വായ്പകൾ (silver loan) നൽകുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുകയും കൂടുതൽ സമഗ്രമാക്കുകയും ചെയ്യുന്ന പുതിയ സർക്കുലർ 2026 ഏപ്രിൽ 1 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരും.
അധികാര പരിധി വികസിപ്പിച്ചു:
ഈ പുതിയ നിയമങ്ങൾ പ്രകാരം, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ (ചെറുകിട ധനകാര്യ ബാങ്കുകളും പ്രാദേശിക ഗ്രാമീണ ബാങ്കുകളും ഉൾപ്പെടെ), നഗര-ഗ്രാമീണ സഹകരണ ബാങ്കുകൾ, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ (NBFCs), ഭവന ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് വെള്ളി ആഭരണങ്ങൾ ഈടായി സ്വീകരിച്ച് വായ്പകൾ നൽകാൻ കഴിയും. ഇത് സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളുടെ വായ്പാ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വികസിപ്പിക്കാൻ സഹായിക്കുകയും ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കൂടുതൽ അവസരങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യും.
ഈടായുള്ള നിബന്ധനകൾ:
വിശാലമായ മാക്രോ-പ്രുഡൻഷ്യൽ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കാരണം, റിസർവ് ബാങ്ക് ചില കാര്യങ്ങളിൽ നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഏർപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. പ്രൈമറി (ബുള്ളിയൻ) വെള്ളി, സ്വർണ്ണം (gold loan) എന്നിവയുടെ മേൽ വായ്പ നൽകുന്നത് നിയന്ത്രിച്ചിരിക്കുന്നു. അതിനാൽ വെള്ളി ബാറുകൾ, ബിസ്കറ്റുകൾ, അതുപോലെ വെള്ളിയിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുന്ന ഇ.ടി.എഫുകൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (ETF and Mutual Fund) എന്നിവ ഈടായി സ്വീകരിക്കില്ല. കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ ഹ്രസ്വകാല ധനസഹായ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് സ്വർണ്ണാഭരണങ്ങൾ, വെള്ളി ആഭരണങ്ങൾ, നാണയങ്ങൾ എന്നിവ മാത്രമേ ഈടായി സ്വീകരിക്കാൻ പാടുള്ളൂ.
പരിധികളും കാലാവധിയും:
പരമാവധി അളവ്: ഒരു വ്യക്തിക്ക് വായ്പയ്ക്കായി നൽകാൻ കഴിയുന്ന വെള്ളി ആഭരണങ്ങളുടെ പരമാവധി ഭാരം 10 കിലോഗ്രാമായി നിജപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. വെള്ളി നാണയങ്ങളുടെ കാര്യത്തിൽ ഇത് 500 ഗ്രാമാണ്. സ്വർണ്ണ നാണയങ്ങൾക്ക് 50 ഗ്രാമിലും കവിയാൻ പാടില്ല.
വായ്പ-മൂല്യ അനുപാതം (LTV):
വായ്പയുടെ തുക അനുസരിച്ച് LTV അനുപാതത്തിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തിയിട്ടുണ്ട്.
* ₹2.5 ലക്ഷം വരെ വായ്പയ്ക്ക് 85% വരെ.
* ₹5 ലക്ഷത്തിനു മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്ക് 75% വരെയാണ് പരമാവധി വായ്പയായി ലഭിക്കുക.
തിരിച്ചടവ് കാലാവധി:
വെള്ളി വായ്പകളുടെ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി 12 മാസമായി ചുരുക്കിയിട്ടുണ്ട്.
സുരക്ഷാ നിർദ്ദേശങ്ങൾ:
വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയം ഉണ്ടായാൽ, കടം കൊടുക്കുന്ന സ്ഥാപനത്തിന് നിയമപ്രകാരം ഈട് ലേലം ചെയ്യാൻ കഴിയും. പണയം വെച്ച ഈട് ഉപയോഗിച്ച് മറ്റൊരു വായ്പ എടുക്കാൻ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് അനുവാദമില്ല (റീ-പ്ലെഡ്ജിങ് നിരോധിച്ചിരിക്കുന്നു). ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് സുരക്ഷയും സുതാര്യതയും ഉറപ്പാക്കുന്ന രീതിയിലുള്ള വ്യക്തമായ നയങ്ങളും ഈ സർക്കുലറിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.
ഈ പുതിയ നയം ഇന്ത്യൻ ധനകാര്യ മേഖലയിൽ വെള്ളി ആസ്തിക്ക് കൂടുതൽ പ്രാധാന്യം നൽകുകയും, സാധാരണക്കാർക്ക് അടിയന്തിര സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ലഭ്യമായ വായ്പാ മാർഗ്ഗങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യും.